Crédito

Apariencia mover a la barra lateral ocultar Una tarjeta de crédito es una forma común de crédito. Con una tarjeta de este tipo, la compañía proveedora, a menudo un banco, concede una línea de crédito al titular de la tarjeta. El titular de la tarjeta puede hacer compras en los comercios y pedir prestado el dinero para estas compras por medio de la tarjeta de crédito.

El crédito o contrato de crédito es una operación financiera en la que una persona (el acreedor) realiza un préstamo por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este último, se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido, además de pagar intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiere, de acuerdo a las condiciones establecidas en el contrato de dicho préstamo.

Etimología

Tratado sobre los préstamos (Luis de Alcalá, 1543)

La palabra crédito proviene del latín credĭtum​ (sustantivación del verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza.

Definición

Se considera crédito el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora una cantidad en numerario para otros. El crédito, según algunos economistas, es una especie de cambio que actúa en el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido como «el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura». Así, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en que llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. En este caso se dice que la deuda ha sido «a crédito, a plazo».

En la vida económica y financiera, se entiende por crédito, por consiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.

Jurídicamente el crédito es una especie de contrato de mutuo, ya que el préstamo de cualquier especie consumible, como dinero, en cuyo caso denominamos crédito, u otros objetos que se agotan con su primer uso, como los alimentos o los artículos desechables se realizan entre dos partes.

Crédito revolvente

Es aquel que se puede utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite autorizado, por lo que la cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que se pide prestado y aumenta cuando se paga.

Los clientes de tarjetas de crédito pueden tener diferentes formas para pagar el uso de su línea de crédito. Por lo general se realiza en cuotas o en modalidad revolving y las personas que tienen esta modalidad pueden realizar un pago menor al total facturado en el período (llamado "Pago Mínimo").

El pago mínimo puede ser fijado por la entidad financiera mediante una cuota expresada en euros, que se mantendrá fija, o mediante un porcentaje sobre el total del crédito.

El saldo (la diferencia entre lo facturado y lo pagado), genera una nueva deuda (revolving) a la que se le aplica la tasa de interés vigente para el período y se adiciona al saldo de deuda de esta modalidad, correspondientes a los períodos anteriores si existieren y esta deuda puede ser pagada (amortizada) por el cliente de manera diferida en el tiempo. Esta modalidad ha generado abusos por parte de las entidades financieras. Actualmente los abogados especialistas, están comenzando a recuperar el dinero que se ha pagado de más.

Puede darse el efecto "bola de nieve" en el crédito revolving, por el que el consumidor no alcanza a pagar el principal mediante su cuota, añadiéndose los intereses al principal y generando nuevos intereses, en el derecho español es conocido este efecto como anatocismo.

Tipos de créditos

Por deudor

Por destino

Por formato

Aspectos fundamentales para el análisis crediticio

Véase también

Referencias

  1. a b Real Academia Española. «crédito». Diccionario de la lengua española (23.ª edición). 
  2. En España, está regulado por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo
  3. «¿Qué es una hipoteca?». Consumer Financial Protection Bureau. Consultado el 14 de agosto de 2019. 
  4. Romero, Lorena (24 de noviembre de 2018). «Créditos al consumo: definición y tipos». Rankia. Consultado el 14 de agosto de 2019. 
  5. Delgado (7 de setiembre de 2022). «Créditos estando en el Clearing.». Dnegocios. Consultado el 8 de setiembre de 2022. 
  6. «▷ Préstamos estando en el Clearing: 7 opciones REALES (2021)». Consultado el 27 de junio de 2021. 

Enlaces externos

Simuladores de crédito